بروکرهای رگوله BaFin آلمان

رگولیشن BaFin آلمان

اداره فدرال نظارت مالی یا Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht، یک ‌نهاد نظارتی فدرال بوده که در سال 2002 تحت قانون فدرال خدمات مالی و ادغام تأسیس شده است. این شرکت مسئول نظارت بر بانک‌ها، شرکت‌های بیمه، ارائه‌دهندگان خدمات مالی مانند شرکت‌های بروکر فارکس، شرکت‌های سرمایه‌گذاری و مشاوران مالی در آلمان است. همچنین، نظارت بر عملکرد کلی BaFin بر عهده وزارت فدرال دارایی آلمان است. در سال 2002، سه نهاد نظارتی دفتر فدرال نظارت بر بانکداری، دفتر فدرال نظارت بر معاملات اوراق بهادار و دفتر فدرال نظارت بر بیمه، با یکدیگر متحد شدند تا BaFin را به وجود آورند. این اتحاد تمام مؤسسات مالی مانند بان‌کها، شرکت‌های بیمه، ارائه‌دهند‌گان اعتبار، شرکت‌های کارگزاری و بازارهای بورس را تحت یک نظارت همه‌جانبه که مسئولیت رسیدگی به تمام رفتارهای مالی کشور آلمان را بر عهده دارد، قرار داد. اولویت این نهاد نظارتی ایجاد امنیت، سلامت و شفافیت در اقتصاد آلمان است. علاوه بر این، BaFin همواره سعی دارد اعتماد سرمایه‌گذاران را در رابطه با یکپارچگی بازار افزایش دهد. BaFin نظارت بسیاری از مؤسسات مالی ازجمله 1780 بانک، 573 شرکت بیمه، 676 ارائه‌دهنده خدمات مالی و بسیاری دیگر را تنها در بن و فرانکفورت به عهده دارد. BaFin بانک‌ها و ارائه‌دهندگان خدمات مالی را مجاب می‌کند که در قبال تعهداتشان به مشتریان توانایی پرداخت بدهی داشته و همچنین با آن‌ها به صورت استاندارد و حرفه‌ای رفتار کنند تا یک فضای مالی امن و قابل اعتماد برای سرمایه‌گذاران به وجود آید.

BaFin برای محافظت بیشتر از سرمایه‌گذاران به صورت هشیارانه در امور آن دسته از ارائه‌دهند‌گان خدمات مالی که دارای مجوز از نهاد مربوطه نیستند، مداخله می‌کند. دامنه نظارت این نهاد نظارتی شامل هر دو ارائه‌دهند‌گان خدمات مالی و مشتریان می‌شود. دسته اول در رابطه با پرداخت بدهی، کیفیت محصولات و شیوه‌های معاملاتی عادلانه مورد بررسی قرار می‌گیرد، درحالی که برای دسته دوم زمینه اعتماد کامل به تمامیت سیستم مالی فراهم می‌شود. BaFin مصمم است برای برپایی فضایی با ثبات و سالم در بازار، پول‌شویی را تحت قانون بانکداری (KWG) ریشه‌کن کند. این امر با استفاده از یک سیستم کامپیوتری متمرکز که تمام داده‌های حساب (از جمله، اطلاعات صاحب حساب) را گردآوری می‌کند، انجام می‌شود. لازم به ذکر است، تمام شرکت‌های تحت نظارت BaFin این اطلاعات را ارائه می‌دهند.

مؤسسات مالی و اعتباری مانند بانک‌ها قبل از دریافت مجوز در رابطه با مسائلی نظیر وضعیت و توانایی مدیریت، اعتبار، سرمایه مورد نیاز و غیره مورد بررسی قرار می‌‌گیرند. BaFin همچنین به طور منظم این مؤسسات را مورد بررسی قرار می‌دهد تا از متابعت آن‌ها با قوانین و مقررات اطمینان حاصل کند. شرکت‌ها، مؤسسات و سازمانهای سرمایه‌گذاری مالی موظف هستند که صورت وضعیت مالی/پرونده حسابرسی، سوابق ماهیانه عملیات داخلی و وضعیت پرداخت بدهی/ نقدینگی خود را به BaFin ارائه دهند. اگر شرکتی از چارچوب قوانین و مقررات تخطی کند، BaFin از طریق اعمال جریمه با آن برخورد می‌کند که در موارد شدید حتی به لغو مجوز شرکت مربوطه می‌انجامد. تمام این قوانین و مقررات شامل شرکت‌های بیمه، ارائه‌دهندگان صندوق بازنشستگی (همچنین مخارج کفن و دفن) و شرکت‌های مرکزی تحت نظارت BaFin نیز می‌شود. ارزیابی‌ها و برآوردهای BaFin همگی در راستای بانک مرکزی آلمان (Deutsche Bundesbank) است. علاوه بر این، این شرکت باید امنیت بازار آلمان را برای اوراق بهادار و مشتقات آن مطابق با قانون معاملات اوراق بهادار (WpHG) تضمین کند. BaFin باید مراقب باشد تا تخلفاتی مانند معامله براساس اطلاعات محرمانه شرکت شهرت بازارهای آلمان را خدشه‌دار نکند. مسئولیت‌های BaFin شامل مسائل مربوط به انحصار، تحت قانون تملک اوراق بهادار و اعمال کنترل 2002، نیز می‌شود؛ یعنی وقتی که یک شرکت در حال ادغام با شرکت دیگر و یا انتقال مالکیت خود است.

در پایان، BaFin به عنوان یک نهاد نظارتی مهم در بازارهای مالی آلمان نقشی کلیدی را ایفا می‌کند. با اهدافی که بر استقرار، شفافیت و حقوق سرمایه‌گذاران تأکید می‌نماید و وظایفی که در نظارت بر بازارها و اجرای قوانین مالی بر عهده دارد، BaFin نقش بسیار موثری در حفظ عدالت و پایداری در بازارهای مالی آلمان ایفا می‌کند. تدابیر و تصمیمات این نهاد در حوزه رگولیشن نه تنها بر بازارهای داخلی، بلکه بر بازارهای مالی جهانی نیز تأثیرگذار است. به‌طور کلی، BaFin با ترکیب نظارت فعال و اجرای قوانین مالی به عنوان یک رگولاتور معتبر، سعی در ایجاد یک محیط اقتصادی سالم دارد. با توجه به تحولات بازارهای مالی جهانی، انعطاف‌پذیری و توانایی BaFin در تطبیق با تغییرات و نیازمندی‌های جدید، این نهاد نظارتی نقش بسیار حیاتی دارد. BaFin بر محافظت از حقوق سرمایه‌گذاران تأکید دارد که شامل اصرار بر افشای مناسب اطلاعات، حفاظت از حساسیت سرمایه‌گذاران و پیشگیری از تقلب و نقض‌های حقوقی است.